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11 de junio de 2012

Repensando el consumo, el ahorro y la donación

En esta última entrada, vamos a reflexionar sobre los tres ejes del libro Dinero y conciencia ¿ A quién sirve tu dinero? ,es decir, sobre los usos del dinero, a saber: el consumo, el ahorro y la donación. Joan Antoni Melé reflexiona sobre estos tres usos del dinero en su libro.Vamos a comentar a continuación esos usos:

No cabe duda que el consumo, tal como se concibe actualmente, es totalmente insostenible y destructivo para la salud del planeta. Hay que transformar el consumo introduciendo la conciencia. Hay preguntarse, como sugiere Joan Antoni Melé, ¿Qué compramos? ¿Por qué compramos? y ¿A quién compramos? seriamente. El consumo es el uso del dinero que mayor impacto tiene en la vida de las personas y del planeta, especialmente. De ahí, la importancia de reflexionar sobre este hecho.

No podemos seguir consumiendo, tal como lo hacemos ahora, porque es un suicidio y ya no es posible. Por tanto, es urgente plantearse las preguntas que hemos expuesto con anterioridad. Estas preguntas convergen en una sola ¿Cuál es la motivación última que está detrás del consumo? es decir ¿Qué buscamos cuando consumimos? Buscamos satisfacer la necesidad primaria del ego - de reconocimiento, de status..- a través del consumo. Esto nos lleva a un mayor consumo sin medir las consecuencias. Este consumo, que está desprovisto de toda conciencia, nos ha llevado a esta situación límite y no saldremos hasta que incorporemos la conciencia en el acto de consumir, transformando nuestras pautas y nuestro estilo de vida.

Sin duda, el ahorro es el uso del dinero por excelencia en Dinero y conciencia ¿A quién sirve tu dinero? Joan Antoni Melé habla del ahorro como uso del dinero pero también como herramienta para construir la paz a través de la Banca Ética. El ahorro como uso del dinero debería plantearse de manera que no sólo beneficie a los ahorradores, que dipositan su dinero en el banco, sino a terceras personas. Sólo así, podemos transformar el ahorro en una herramienta que genera riqueza y que contribuye al desarrollo humano. El ahorro puede llegar a ser una extraordinaria herramienta construir la paz. Podemos promover iniciativas solidarias a través de nuestra participación en fondos solidarios de la Banca Ética. Este tipo de fondos, posibles gracias a otra concepción del ahorro, que no es maximilizar el beneficio, pueden contribuir a tejer una paz duradera a medio y a largo plazo entre los seres humanos.

La donación es el menos relevante de los usos del dinero. Aún así, no podemos pasarlo por alto. Cuando donamos nuestro dinero debemos pensar a quién y por qué donamos. Joan Antoni Melé cuestiona abiertamente la necesidad de preguntarnos por qué donamos a quién donamos y qué hay detrás del hecho de donar. Si la donación es un acto egoísta, en el que el donador no ofrece su dinero a quien verdaderamente lo necesita, entonces el acto de donar carece de sentido. Sin embargo, cuando la donación responde a un acto altruista, en el que el donar ofrece su dinero a quien lo necesita y va a hacer un buen uso de él, entonces el acto de donar cobra total sentido. De alguna manera, debe existir una conexión entre a quién donamos y por qué donamos. Debemos reflexionar sobre esta conexión para que la donación pueda constituirse en un uso del dinero razonable, positivo y constructivo.

1 de mayo de 2012

Banca Ética versus Banca Tradicional

La Banca Ética y la Banca Tradicional comparten similitudes y al mismo tiempo diferencias. ¿Qué aspectos tienen en común? y ¿En qué aspectos difieren? 

Los bancos éticos no difieren, en su estructura ni en su funcionamiento, con los bancos tradicionales. La diferencia está en el uso del dinero, es decir, dónde se invierte - y dónde no se invierte- el dinero de los ahorradores. La Banca Tradicional, que busca el máximo beneficio económico, invierte dónde dé máxima rentabilidad. La Banca Ética, que busca compatibilizar el beneficio social con el económico, desde el compromiso ético, realiza inversiones ateniendo a unos criterios éticos- recórdemos criterios éticos positivos frente a criterios éticos negativos-. El dinero depositado en los bancos éticos "reporta al inversor unos beneficios económicos en forma de intereses, al tiempo que genera unos beneficios sociales al impulsar proyectos que, de otra forma, no tendrían posibilidades de salir adelante." El ahorrador puede conocer dónde está invertido sus ahorros y puede decidir dónde quiere invertirlos.


La Banca Ética, al igual que la Banca Tradicional, cobra intereses por sus préstamos y paga intereses a quienes depositan en ellos su dinero. El interés suele ser ligeramente inferior al que se obtiene en la Banca Tradicional. Igualmente, los beneficios de la Banca Ética son menores que los beneficios de la Banca Tradicional, al no invertir en los sectores más lucrativos. Algunos bancos éticos ofrecen la opción de decidir sobre la tasa de interés, es decir, decidir si el ahorrador renuncia o no a una parte de los intereses que le corresponde recibir.

El volumen de negocio es otro factor diferenciador entre la Banca Ética y la Banca Tradicional. El volumen de la Banca Tradicional es incuestionablemente superior al de la Banca Ética. La Banca Ética tiene poca "presencia física", en la mayoría de los países donde está implantada, a diferencia de la Banca Tradicional, que tiene una amplia red de sucursales bancarias y de cajeros automáticos. La Banca Ética ha optado mayoritariamente por la banca telefónica, la banca por Internet o la banca electrónica.

30 de abril de 2012

¿Qué ofrece la Banca Ética?

¿Qué ofrece la Banca Ética? La Banca Ética -como cualquier entidad financiera - ofrece a sus clientes una serie de productos financieros. Vamos a hablar básicamente de dos: el ahorro socialmente responsable y los fondos de inversión éticos y solidarios.

El ahorro socialmente responsable hace referencia a los instrumentos básicos de ahorro como las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro o los depósitos disponibles para el ahorrador. El objetivo del ahorro socialmente responsable es ofrecer créditos a personas excluídas de la Banca Tradicional y apoyar proyectos sociales o medioambientales. Quien opta por esta forma de ahorro puede conocer a qué proyectos se destina su dinero.

Los Fondos de inversión éticos y solidarios "está compuesta por una cartera de valores compartidos por muchas personas que el banco gestiona para conseguir la máxima rentabilidad con el mínimo riesgo". En función de los criterios para realizar la inversión y el destino de los beneficios podemos hablar de fondos de inversión éticos, fondos de inversión solidarios y fondos o planes de pensiones éticos.

Los fondos de inversión éticos son similares a los de la Banca Tradicional. Sin embargo, los fondos de inversión éticos se rigen, a diferencia de los Tradicionales, por criterios éticos que condicionan dónde se invertirá el dinero de los ahorradores.

Los fondos de inversión solidarios son también muy parecidos a los de la Banca Tradicional. Destinan una parte de sus beneficios a las ONGS y a proyectos de desarrollo pero, a la hora de invertir el dinero, no atiende a los criterios de los fondos éticos.

Y, los fondos de pensiones éticas tienen un funcionamiento muy próximo al de los fondos de pensiones tradicionales además añaden criterios de responsabilidad a los fondos de inversión éticos.

25 de abril de 2012

Qué son la Banca Ética y las Finanzas Éticas

En las próximas entradas, vamos a aproximarnos a la temática de la Banca Ética y de las Finanzas Éticas. En esta primera, definiremos ambos términos.

¿Qué es la Banca Ética? ¿Es una alternativa a la Banca Tradicional? La Banca Ética la podemos definir como un conjunto de entidades financieras cuyos productos - ahorro, fondos de inversión, depósitos- y servicios financieros no se circumscriben bajo el criterio del máximo beneficio. La Banca Ética se rige por criterios éticos y huye de criterios especulativos. Invierte en la economía real y en actividades y/o proyectos con un alto valor social y ecológico.

La Banca Ética quiere ser una alternativa a la Banca Tradicional. La Banca Ética no sólo persigue el beneficio económico sino sobre todo el beneficio social. La Banca Ética compagina la rentabilidad económica con la rentabilidad social compatibilizando los criterios económicos con criterios éticos, sociales y ecológicos.


que es la banca ética
La Banca Ética


¿Qué son las finanzas éticas? Es otra forma de ahorrar e invertir el dinero que combina los beneficios sociales con los beneficios económicos. Las Finanzas Éticas promueven el uso ético del dinero. Invierten los ahorros en proyectos que buscan el desarrollo, la redistribución de la riqueza y la protección del medio ambiente. Las Finanzas Éticas busca el bienestar social, situando la persona en el centro y la inversión por delante de la especulación.



las finanzas éticas




19 de abril de 2012

Dinero: consumo, ahorro, donación ¿Dónde pones tu dinero? Tercera Parte

Vamos a sintetizar los puntos 3.5 Economía y construcción de la paz y 3.6 Ahorro y construcción de la paz del capítulo Dinero: consumo, ahorro, donación ¿Dónde pones tu dinero? del libro Dinero y conciencia ¿A quién sirve mi dinero?

En primer lugar,  vamos a hablar sobre economía y construcción de la paz.

La paz requiere de esfuerzo porque no es un hecho natural. El conflicto es el estado natural del ser humano en el mundo. La ausencia de la paz va más allá de las guerras, está presente en todos los ámbitos de la sociedad y afecta a todas las personas. En la construcción de la paz, hay que prestar atención a los procesos de polarización entre individuo- comunidad:
- Por un lado, desarrollamos un individualismo necesario para alcanzar la libertad.
- Por otro lado, nos sentimos cada vez más miembros de una única comunidad mundial: la Humanidad.
Nos encontramos ante un escenario que puede favorecer la polarización individuo-comunidad que sólo podemos resolver eficazmente si nos elevamos a un nivel superior que integre ambas dimensiones: en este nivel superior es donde podemos construir la paz.

Para favorecer el proceso de construcción de la paz hemos de conocer cuál es nuestro punto de partida: ¿Cuál es la situación? Nos hallamos ante una situación contradictoria:
-Por un lado, el malestar de las personas que se traduce en violencia.
-Por otro lado, el avance de la conciencia global de Humanidad y el concepto de "triple aspecto del ser humano".

Un aspecto negativo que dificulta la construcción de la paz es la violencia. La violencia refleja un vacío interior y la falta de sentido de la propia vida. ¿Por qué se recurre a la violencia? vivimos en una sociedad donde las personas no viven en un sentido pleno y sin paz interior. Y, por este motivo, es tan difícil la construcción de la paz.

Estamos asistiendo a la evolución de los conceptos de "nación" y de "patria" hacia una concepción global de la Tierra. En esta última concepción, la persona cuenta por sí misma y se siente ciudadano del mundo. El proceso de globalización ha ayudado a la aparición y al desarrollo de esta concepción global de la Tierra. También ha aportado un elemento positivo: la emergencia de la conciencia global como especie unitaria.
Sin duda, la difusión global de la información y la inmigración masiva ha facilitado el paso de una visión local a una visión global.

En un plano individual, Joan Antoni Melé nos habla del "triple aspecto del ser humano". Cualquier ser humano: tiene necesidades, es un ser emancipado y es un ser capacitado.
1-Somos seres con necesidades. Ninguno de nosotros somos autosuficientes.Y, por lo tanto, nos necesitamos unos a otros: debemos procurar que las necesidades de los demás esten cubiertas.
2- Somos seres emancipados. Eso se traduce en el ámbito de lo jurídico y de lo político en la igualdad ante la ley.
3- Somos seres capaces. Cada ser humano posee capacidades únicas y diferentes.

¿Cuál debe ser el papel de la economía en la construcción de la paz? La economía debe concebirse como la relación que nos une a cada uno de nosotros con los demás seres humanos y con la Tierra. La Humanidad y la Tierra "forman un organismo vivo en el que todo está interrelacionado". Esa interelación es la que puede contribuir y ayudar a la construcción de la paz. La economía debe cambiar por un crecimiento lento, progresivo y orgánico como el crecimiento de las plantas. Un crecimiento en el que el trabajo y el beneficio encajen con el objetivo del bienestar común. Sólo así, podemos poner los cimientos de una paz perdurable en la Tierra.

En segundo lugar, hablaremos sobre el ahorro y la construcción de la paz.
Un primer escollo, que hemos de salvar, es la polarización entre individuo y comunidad. El origen de los conflictos armados reside en la polarización entre individuo y comunidad. Como ya hemos mencionado anteriormente, la economía capitalista tiene como objetivo la búsqueda del máximo beneficio. Ese beneficio puede expresarse en términos de "mercado libre", "competencia"o "leyes de la oferta y de la demanda".

Salvado este escollo, ¿cómo podemos mejorar la inversión de nuestros ahorros mientras ayudamos a construir la paz a través de nuestro dinero? La solución puede venir de la mano de un sistema bancario ético. Este sistema bancario utiliza el dinero de sus clientes para mejorar la calidad de la vida de las personas y la del medio ambiente. Es una manera de constribuir en la construcción de la paz, utilizando nuestros ahorros. Además, no debemos pasar por alto, la necesidad de pedir una actitud ética con nuestros ahorros a los bancos. Pero, tampoco debemos olvidarnos que debemos ser coherentes con nuestros valores e ideas al depositar nuestros ahorros en un banco.

Para finalizar con esta síntesis, hablaremos del banco Triodos Bank. El Triodos Bank es un banco ético fundado en Holanda a finales de la década de los sesenta del pasado siglo. Su filosofía de trabajo está presidida por el respeto a las personas y al medio ambiente. Busca que su actividad resulte sostenible en el tiempo. Está implantado en diferentes países: Holanda, Bélgica, el Reino Unido y España.Triodos Bank invierte sus recursos en tres ámbitos básicos: la cultura, el medioambiente y la sociedad. Aporta financiación a proyectos que tradicionalmente no llega la banca tradicional. Este último aspecto es uno de los grandes reclamos publicitarios de este banco.

¿Cómo es Triodos Bank por dentro? Triodos Bank capta recursos ajenos básicamente a través de depósitos y de cuentas de ahorro. En cuanto a los recursos propios está en manos de 15.000 accionistas. Una parte de los beneficios de Triodos Bank se distribuye en forma de dividendos y otra parte se destina a incrementar recursos propios o para continuar financiando a empresas y a proyectos sociales. Desde 2009, Triodos Bank forma parte de una "Alianza por una banca con valores" como alternativa al sistema financiero internacional y con el objetivo de construir una alternativa al sistema financiero global basado en un desarrollo sostenible.

17 de abril de 2012

Dinero: consumo, ahorro, donación ¿Dónde pones tu dinero? Segunda Parte

Vamos a sintetizar los puntos 3.3 Consumo, 3.4 Ahorro y 3.7 Donación del capítulo Dinero: consumo, ahorro, donación ¿Dónde pones tu dinero? del libro Dinero y conciencia ¿A quién sirve mi dinero?

El acto de comprar, ahorrar o donar tiene ímplito estas cuestiones:
-¿Qué? ¿Por qué? ¿Dónde? o ¿A quién? compramos.
-¿Cuánto? ¿Por qué? o ¿Dónde? ahorramos
-¿Cuánto?, ¿Por qué? y ¿A quién? donamos.
 Responder a estas preguntas nos permite conocernos mejor.

¿Qué compramos? Compramos productos cuya elaboración respete el medio ambiente: ¿Consumes ecológico? Esta pregunta remite a otra: "¿Qué parte de responsabilidad me corresponde a mí en el cambio climático y en la destrucción de la Tierra?" Lo que compramos puede ayudar- o perjudicar- al planeta. Una compra consciente puede suponer un cambio de rumbo en la protección del medio ambiente.

¿Por qué lo compramos? Compramos "determinados productos" porque se enmarca dentro del consumo responsable que es una opción consciente que respeta el medio ambiente. 

¿A quién se lo compras? es decir, ¿Con qué criterios compramos? Según la ley de la oferta y de la demanda, compramos el producto más barato y el más cercano. La ley del mercado deja de existir cuando realizamos una opción individual de forma libre. El comercio justo es aquél "en el que yo pago lo que necesitan para vivir dignamente todas las personas que han intervenido en la cadena que me está permitiendo tomarme mi café". Es el establecimiento de redes de distribución a partir del encuentro entre productores y consumidores, "mediante el cual se llegue a un acuerdo entre lo que una parte necesita y la otra puede pagar por ello".

En el ahorro, podríamos hacernos estas preguntas:

¿Cuántos ahorramos? Depende del dinero que tengamos disponible.

¿Por qué ahorramos? Un componente del ahorro es preveer las necesidades futuras. También ahorramos porque tenemos miedo. Así es como nacieron los bancos: la gente temía que le robaran el dinero. Los bancos son necesarios: el banco "trabaja" con el dinero, lo hace circular por el mundo, para que ayude a crear riqueza. El banco es un dinamizador que adquiere una función social: genera puestos de trabajo, crea riqueza. La idea que justifica la existencia de un banco es que si un emprendedor tiene una idea, y carece de dinero para desarrollarla, el banco le presta el dinero. Con este dinero, el emprendedor creará riqueza y devolverá el dinero prestado.


¿Dónde ahorras? Solemos depositar nuestros ahorros en un banco. ¿Por qué? Un banco da seguridad, liquidez y rentabilidad a nuestros ahorros.

¿Qué van a hacer con mi dinero? El dinero que depositamos en un banco circula por el mundo. "¿Te has preguntado dónde está el dinero?" Si lo hemos puesto, allí donde puede ser más rentable, si el criterio es el máximo beneficio, el banco lo invertirá en los negocios legales más rentables- armas,..- pero con estas inversiones se han financiado actividades ilegales. La culpa de las guerras no es de los bancos sino de nosotros cuando depositamos nuestros ahorros en los bancos y no preguntamos a dónde van destinado nuestros ahorros. Somos responsables de nuestro dinero y de las acciones que se derivan de él.

La donación la podríamos definir como "darlo para que sea otro el que se realice". La donación con conciencia es un acto de libertad y de liberación de la persona que la realiza. Deberíamos preguntarnos:

¿Cuánto donamos? La respuesta a esta pregunta nos permite reflexionar sobre nuestros miedos e inseguridades.

¿Por qué donamos? La donación debe ser una acción voluntaria y consciente.


¿A quién donas? Una donación significa un compromiso que une a quien la hace con quien la recibe. Una donación supone, por parte del donante, un conocimiento del receptor y del destino. Hacemos una donación cuando pagamos los impuestos al Estado aunque no se trata de una donación libre. Hemos de exigir que nos indiquen qué van a hacer con el dinero de nuestros impuestos. La última donación la realizamos cuando morimos.

15 de abril de 2012

Dinero: consumo, ahorro, donación ¿Dónde pones tu dinero? Primera Parte

Vamos a sintetizar el capítulo Dinero: consumo, ahorro, donación ¿Dónde pones tu dinero? del libro Dinero y conciencia ¿A quién sirve mi dinero?

Dada la extensión del capítulo, vamos a dividirlo en tres entregas. En esta primera, ofreceremos el punto uno 3.1 Economía y el punto dos 3.2 Dinero.

¿Qué es la economía? La economía es "la relación entre seres humanos, su trabajo y el planeta".La economía es relación entre seres humanos que viven en un planeta que nos da sustento. El centro de interés de la economía debe ser el ser humano y no el beneficio. Esto no significa que el beneficio haya de desaparecer; El beneficio tiene que existir pero al final de la cadena. El beneficio no es el objetivo sino que es un indicador de creación de riqueza. Si somos capaces de entender esto, empezaremos a cambiar el mundo.

¿Cuál debe ser el objetivo de la economía? ¿Qué relación debe establecerse entre objetivo y resultado?Ya lo hemos apuntado anteriormente, el beneficio es un tema secundario aunque necesario en la economía. El objetivo primordial de la economía es "hacer algo importante para uno y para el mundo, si se hace bien, se creará riqueza y el resultado será un beneficio". Si se hace bien, el resultado será ganar dinero. Cuando se invierten los términos, nos convertimos en esclavos de una economía que exige resultados y cuyo objetivo es ganar dinero a toda costa.

¿Qué relación debería existir entre economía y desarrollo humano?"No es posible seguir creciendo indefinidamente porque ni el planeta lo permite, ni hay demanda suficiente."No podemos seguir creciendo económicamente porque el planeta impone sus propios límites y porque no hay suficiente demanda que cubra un crecimiento incesante. La economía no debe estar al servicio del crecimiento sino que debe contenerse para promover un desarrollo humano compatible con el planeta.

¿Qué es el dinero? ¿Cómo surgió? ¿Cuál es nuestra relación con el dinero? El dinero está intimamente relacionado con la economía: "porque hablar de economía es también hablar de dinero". El dinero nació como medio de intercambio entre personas. Surgió en los templos como algo religioso "relacionado con la divinidad, es decir, como una conciencia de que hay algo superior que nos relaciona como seres humanos". Hemos perdido esa conciencia del dinero como medio de intercambio. Si queremos cambiar esta tendencia, hemos de tomar conciencia del uso del dinero. El dinero está vinculado al miedo, la codicia o al ansía de poder. Cuando las personas nos relacionamos con el dinero se ponen en juego estas emociones. La actitud frente al dinero es la llave del cambio.Es nuestra carta de presentación al mundo.

21 de marzo de 2012

9 de marzo de 2012

Dinero y conciencia ¿A quién sirve mi dinero? : Presentación y descripción del libro

Dinero y conciencia ¿A quién sirve mi dinero? de Joan Antoni Melé es un ensayo introductorio al mundo de las finanzas y de la banca ética. Consta de unas 113 páginas más una entrevista de Koldo Aldai a Joan Antoni Melé sobre su labor como subdirector del banco Triodos Bank en España. El libro ha sido editado por Plataforma Editorial en la colección Plataforma Actual. Se editó, por primera vez, en 2009 y se ha reeditado en varias ocasiones, posteriormente. El libro, que tengo en las manos, es la quinta edición.

Dinero y conciencia ¿A quién sirve mi dinero? se organiza en diferentes apartados y subapartados. Vamos a mencionar los apartados principales del libro:

- La crisis de la conciencia, de Álex Rovira.
- Presentación, de Esteban Barroso
- Introducción- Tomar decisiones libremente-
- La Crisis - Crisis del modelo humano-
- El despertar de la Conciencia- "¿Quién sino todos nosotros?"
- Dinero: Consumo, ahorro, donación
-Conclusión
- Entrevista(Koldo Aldai a Joan Antoni Melé)
- Agradecimientos

Dinero y conciencia ¿A quién sirve mi dinero? gira entorno a dos ideas motrices, a saber: la conciencia- o mejor dicho, el despertar de la conciencia individual- y el dinero- el uso que damos a nuestro dinero, básicamente, a través del consumo, del ahorro y de la donación-. Conciencia y dinero no son antagónicos entre sí, como argumenta Joan Antoni Melé en su libro, sino que pueden y deben ser complementarios en el día a día por el bien de la humanidad y del planeta.